Retrouvez les questions les plus fréquemment posées sur le fonctionnement rachat de crédits (frais, principe du courtage, surendettement, etc.).
De manière générale, le processus complet (de la demande à la signature) peut durer entre 2 à 4 semaines. Cependant, ce délai peut être raccourci ou allongé selon la nature de votre dossier et les délais internes de l'établissement financier.
Il est possible d'ajouter une trésorerie supplémentaire à votre rachat de crédit pour financer un projet précis (achat de véhicule, travaux, dettes, etc.). Veillez à bien anticiper vos dépenses futures et à ne pas dépasser votre capacité de remboursement. Le montant de cette trésorerie peut être conséquent, selon votre projet. Contactez votre Conseiller Clic & Optimise pour obtenir les meilleures conditions pour votre financement avec trésorerie supplémentaire.
Dans le cadre d'un regroupement de vos crédits, vous conservez vos habitudes bancaires et n'êtes pas obligés de changer de banque. Il suffit d'indiquer simplement le compte sur lequel vous souhaitez être prélevé. En général, les banques en rachat de crédits utiliseront le compte de dépôts sur lequel est crédité votre salaire ou le salaire le plus important du ménage.
Le coût d’une opération de rachat de crédit dépend de plusieurs facteurs, tels que le montant total des crédits à regrouper, la durée du nouveau prêt et le taux d’intérêt appliqué. En général, le rachat de crédit peut entraîner des frais tels que : -Frais de dossier : Ils varient selon l’établissement, mais sont souvent fixes ou en pourcentage du montant emprunté. -Frais de remboursement anticipé : Si vous remboursez des crédits en cours avant leur échéance, des indemnités peuvent être appliquées, mais elles sont limitées par la loi. -Assurance emprunteur : Elle peut être obligatoire et ajoutée au coût total du rachat. Toutefois, ces frais peuvent être compensés par la réduction des mensualités, notamment si vous bénéficiez d’un taux d’intérêt plus favorable ou d’une durée de remboursement allongée. Il est donc essentiel de comparer les offres pour s'assurer que l’opération reste avantageuse à long terme.
En général, vous pouvez obtenir une étude personnalisée et gratuite de votre rachat de crédit dans un délai de 24 à 48 heures après la soumission de votre demande. Ce délai peut varier en fonction de la complexité de votre dossier et des informations fournies. Lors de l’étude, un conseiller évalue votre situation financière, vos crédits en cours et vous propose les solutions les plus adaptées à vos besoins.
Les 5 étapes du rachat de crédits sont indispensables pour obtenir les meilleures conditions. En passant par un intermédiaire, vous mettez en concurrence plusieurs banques afin de choisir l'offre la plus adaptée à votre situation. Les délais légaux (réflexion, rétractation) sont essentiels pour respecter les contraintes juridiques et garantir la validité de l'offre. L'objectif du rachat n'est pas de se contenter d'une seule banque, mais de comparer l'ensemble des propositions du marché, incluant banques, crédits et assurances. Il est important de répondre rapidement aux demandes de documents ou d'explications pour ne pas ralentir le processus. En général, un rachat de crédit personnel prend environ 2 semaines, tandis qu’un rachat avec garantie (hypothèque, caution) peut prendre 3 semaines.
En rachat de crédit, l'emprunteur dispose d'un droit de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de prêt. Pendant ce délai, il peut annuler son engagement sans frais. De plus, en crédit à la consommation, aucun versement ne peut être effectué par le prêteur durant les 7 premiers jours suivant l'acceptation du contrat. Pour le crédit immobilier, le délai de réflexion est de 10 jours à partir de la réception de l'offre, avant que l'emprunteur ne puisse l'accepter.
La durée d'un rachat de crédit varie selon le type de prêt : Rachat de crédit à la consommation : jusqu'à 180 mois (15 ans). Prêt cautionné : jusqu'à 25 ans. Rachat avec garantie hypothécaire : jusqu'à 35 ans selon les établissements. Faire appel à nous, permet d’accéder à une large gamme d’offres bancaires et de négocier les meilleures conditions pour votre dossier.
Si votre dossier de rachat de crédit n'aboutit pas, vous ne devrez généralement rien payer, à moins que des frais spécifiques aient été convenus avec votre courtier. En effet, la plupart des courtiers et établissements financiers ne facturent que si l’opération aboutit à un contrat de crédit. Il est donc important de vérifier les conditions de votre contrat avec le courtier ou la banque avant de commencer la procédure.
Le rachat de crédit pour locataires et propriétaires varie en fonction de la situation de chacun. Locataire fiché (FCC ou FICP) : Un locataire inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC) ou au Fichier des Incidents de Crédit (FICP) ne pourra généralement pas bénéficier d'un rachat de crédit, sauf s’il peut mettre un bien en garantie, comme celui de ses parents, par exemple. Propriétaire fiché FICP : Un propriétaire inscrit au FICP peut obtenir un rachat de crédit, mais seulement auprès d'un nombre limité de banques, avec des conditions souvent strictes. Chez Clic & Optimise, nous avons accès à l'ensemble des offres de rachat de crédit du marché, y compris celles adaptées aux propriétaires fichés.
Un regroupement de crédits vise à sortir d'une situation de surendettement et à rétablir une gestion financière saine. La durée du nouveau plan de financement, ainsi que le montant et la fréquence des prélèvements, seront adaptés à votre situation (composition du foyer, revenus, enfants à charge) et à vos besoins (par exemple, une trésorerie supplémentaire). on élaborera avec vous un plan de financement sur-mesure, qu’il vous soumettra avant de le faire valider par les banques partenaires. Cela permet de personnaliser l'offre pour qu'elle corresponde parfaitement à vos besoins. L’allongement de la durée de remboursement permet de réduire les mensualités, mais cela augmente le coût total du crédit.
Une fois l’accord et l’offre de rachat de crédit obtenus, vous verrez les frais détaillés dans l’offre de regroupement de prêts. Ces frais incluent : Frais de dossier de la banque qui vous finance Frais de garantie (caution ou hypothèque) Frais de courtage (mentionnés dans le mandat de recherche de capitaux) Indemnités de remboursement anticipé si elles sont exigibles pour vos anciens crédits nous vous expliquons de manière transparente tous les frais liés à votre rachat de crédit. Ces frais sont intégrés dans le rachat et aucun paiement ne vous sera demandé à l’avance.
Oui, il est possible de procéder à un rachat de crédits même après une précédente restructuration financière. Cependant, cela dépend de plusieurs facteurs, tels que votre situation financière actuelle, votre capacité de remboursement et l’évolution de votre dossier depuis la première opération. Si vous avez encore des difficultés à gérer vos mensualités, un nouveau rachat de crédits pourrait vous permettre de rééquilibrer votre budget. Il est important de discuter de votre situation avec un conseiller pour évaluer les meilleures options disponibles et optimiser les conditions de votre nouveau rachat.
Oui, il est possible de faire un remboursement anticipé dans le cadre d’un rachat de crédits. Cela vous permet de rembourser par avance tout ou partie du capital restant dû. Cependant, des frais d'indemnité de remboursement anticipé peuvent s'appliquer, en fonction des conditions de votre contrat et du type de crédit (à la consommation ou immobilier). Ces frais sont généralement précisés dans l’offre de rachat de crédit. Il est conseillé de vérifier ces frais avant de procéder et d'en discuter avec votre conseiller pour évaluer l'impact sur le coût total de votre crédit.
Non, il n'est généralement pas nécessaire de fournir des originaux pour instruire une demande de rachat de crédits. La plupart des établissements acceptent des copies scannées ou des versions électroniques des documents requis. Cela peut inclure vos relevés bancaires, contrats de crédit en cours, justificatifs de revenus, et autres pièces justificatives. Cependant, certains prêteurs peuvent demander à vérifier les originaux lors de l’étape de signature du contrat. Il est donc important de vérifier les exigences spécifiques de votre conseiller ou de l’organisme financier avant de soumettre votre dossier.
Oui, vous pouvez vendre votre bien même si celui-ci est utilisé comme garantie dans le cadre d’un rachat de crédits. Cependant, la vente de votre bien immobilier devra permettre de rembourser le capital restant dû sur le prêt, y compris la partie liée à l’hypothèque. Si le montant de la vente ne couvre pas entièrement le crédit, il faudra trouver une solution pour solder la différence, par exemple en remboursant le reste du capital par un autre moyen. Avant de vendre, il est essentiel de consulter votre banque ou l’établissement prêteur pour connaître les démarches exactes à suivre et éviter tout problème avec l'hypothèque.
Les banques classiques, souvent généralistes, ne proposent pas de rachat de crédits spécifique et leurs offres ne répondent pas toujours aux besoins des clients en termes de durée ou de trésorerie. Elles ne permettent pas non plus de réduire le taux d’endettement sous les 33 % légaux. Le rachat de crédits est un domaine d'expertise nécessitant des outils financiers spécialisés que les banques classiques n'ont pas. C’est pourquoi elles préfèrent orienter leurs clients vers des courtiers spécialisés, qui peuvent offrir des solutions sur mesure avec les meilleurs taux. De plus, la domiciliation des revenus n'est pas requise pour un rachat de crédits, ce qui permet aux banques de garder leurs clients tout en les aidant à retrouver une situation financière saine, réduisant ainsi les risques de découvert.